Assurance pour biens loués à distance : protéger vos biens

Investir dans l'immobilier locatif peut s'avérer être une excellente stratégie patrimoniale. Percevoir des loyers chaque mois, tout en constituant un capital à long terme, voilà de quoi séduire ! Mais attention, devenir bailleur n'est pas un long fleuve tranquille. Loyers impayés, dégradations, vacance locative... Les risques existent bel et bien. Heureusement, il existe des assurances spécifiques pour vous prémunir contre ces aléas. Découvrez lesquelles souscrire absolument pour sécuriser votre investissement locatif et percevoir vos loyers l'esprit serein.

Les risques à assurer lorsqu'on met un bien en location

Les loyers impayés

Imaginez, votre locataire traverse une passe difficile et se retrouve dans l'incapacité de vous régler son loyer pendant plusieurs mois. Voilà qui pourrait mettre à mal votre rentabilité locative ! Les loyers représentent en effet votre principale source de revenus. Ne pas les percevoir peut vite vous mettre en difficulté, surtout si vous remboursez un crédit. C'est là qu'intervient la garantie loyers impayés.

Les dégradations du logement

Qui dit location, dit usure du logement. C'est inévitable, surtout si vos locataires restent longtemps. Mais certaines dégradations peuvent dépasser le cadre de la vétusté normale. Infiltrations, électroménager cassé, murs abîmés... Si votre locataire est responsable, c'est à lui de payer. Mais s'il est insolvable, mieux vaut être couvert par une assurance propriétaire bailleur !

Les appartements vacants entre deux locataires

Trouver un nouveau locataire prend parfois du temps, surtout si vous devez effectuer des travaux de rafraîchissement. Pendant cette période de vacance locative, vous ne percevez pas de loyers alors que les charges, elles, courent toujours. Pour éviter ce manque à gagner, pensez à l'assurance vacance locative.

L'assurance Propriétaire Non Occupant (PNO), un incontournable

Ce que couvre l'assurance PNO

L'assurance PNO est l'équivalent de l'assurance habitation pour les propriétaires bailleurs. Elle couvre votre responsabilité civile, en cas de dommages causés aux voisins ou à un tiers. Elle prend également en charge les dégâts causés à votre logement : incendie, dégât des eaux, évènements climatiques, catastrophes naturelles, attentats... Certains contrats PNO incluent aussi la protection juridique, très utile en cas de litige avec votre locataire. Pour en savoir plus sur l'assurance pno, je vous invite à visiter le site meilleurtaux.com.

Les critères pour bien choisir son contrat PNO

Tous les contrats PNO ne se valent pas ! Pour bien choisir le vôtre, soyez attentif à plusieurs critères :

• Le niveau de franchise : plus elle est élevée, moins vos cotisations seront chères, mais plus vous payerez en cas de sinistre
• Les plafonds de garantie : optez pour des montants suffisants, en adéquation avec la valeur de votre bien
• Les options et garanties complémentaires : protection juridique, assurance vacance locative, garantie loyers impayés... A vous de choisir selon vos besoins

Mon conseil : faites des devis d'assurance PNO et comparez les offres de plusieurs assureurs avant de vous engager.

La Garantie des Loyers Impayés (GLI) pour percevoir vos loyers sereinement

Le principe de la GLI

La GLI prend le relais en cas de défaillance de votre locataire. Dès le premier impayé et après un délai de carence (souvent 2 mois de loyer), l'assureur vous indemnise. Il se charge ensuite de recouvrer les loyers auprès du locataire. Pratique pour préserver votre trésorerie !

Les situations couvertes par la GLI

En plus des impayés, la garantie loyers impayés prend en charge :

• Les frais de procédure en cas de contentieux
• Les dégradations immobilières jusqu'à un certain plafond
• Les frais d'expulsion de votre locataire

Comment choisir le bon niveau de garantie

En moyenne, la GLI couvre entre 12 et 24 mois de loyers. Choisissez un niveau suffisant pour tenir le temps d'une éventuelle procédure, souvent longue. Sachez aussi que les assureurs exigent certains justificatifs pour accorder leur garantie (dossier de location, bail...). Respectez bien ces critères au moment de la mise en location.

Les autres assurances utiles pour votre investissement locatif

L'assurance vacance locative

Cette assurance pallie l'absence de loyers entre deux locations, dans la limite de 6 mois généralement. Elle prend aussi en charge les éventuels travaux de remise en état. Idéale si vos locataires ont tendance à rester peu de temps.

L'assurance responsabilité civile bailleur

Cette garantie vous couvre en cas de dommages corporels causés à un tiers. Par exemple si votre locataire chute dans les escaliers à cause d'une marche cassée et se blesse. Votre responsabilité de bailleur pourra être engagée.

L'assurance protection juridique

En cas de conflit avec votre locataire, cette assurance prend en charge les frais d'avocat et de procédure. Un vrai plus quand on sait à quel point les litiges peuvent parfois s'enliser.

Nos conseils pour optimiser vos assurances locatives

Comparer les offres et les tarifs

Les contrats d'assurance PNO et GLI ne sont pas standardisés. Garanties, franchises, plafonds d'indemnisation... Tout cela varie d'un assureur à l'autre, et impacte le tarif. Alors prenez le temps de comparer pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation.

Adapter vos garanties à votre situation

Votre logement est-il meublé ou vide ? Neuf ou ancien ? Géré par une agence ou en direct ? Dans une zone tendue ou détendue ? Autant de critères qui influencent le risque locatif, et donc les garanties nécessaires. Ajustez vos assurances en conséquence !

Déduire vos cotisations d'assurances de vos revenus fonciers

Bonne nouvelle, les assurances PNO et GLI sont déductibles de vos revenus fonciers. Pensez à les mentionner dans votre déclaration d'impôts, dans la catégorie "primes d'assurance". Un bon moyen de réduire votre facture fiscale !

Privilégier un contrat global chez le même assureur

Assurance PNO, garantie loyers impayés, protection juridique... Pourquoi ne pas souscrire un contrat unique qui englobe toutes ces garanties ? Vous y gagnerez en simplicité de gestion. Et en prime, votre assureur pourra certainement vous proposer un tarif préférentiel. Bien assurer son investissement locatif est primordial pour mettre toutes les chances de son côté. Loyers impayés, dégradations, vacance locative... Autant de risques qui peuvent mettre à mal votre rentabilité. En souscrivant les bonnes assurances, vous pourrez appréhender sereinement votre rôle de bailleur et sécuriser vos revenus locatifs sur le long terme. Alors n'attendez plus pour comparer les offres du marché. Votre patrimoine vous dira merci !